养殖户如何投保

北京9月8日消息 据中国乡村之声《乡村大课堂》报道：养殖业保险是以农户所饲养的畜禽和水生动物为保险标的，保险公司对在养殖过程中发生约定的灾害事故（包括疫病、自然灾害和意外事故）造成的经济损失，承担赔偿责任的保险。比如，奶牛保险、生猪保险、能繁母猪保险、养鸡保险、养鸭保险、养蚕保险等。在畜禽养殖中，经常碰见自然灾害、重大病害、意外事故，尤其是发生重大疫情，往往给养殖户造成毁灭性的打击。养殖业保险就是为了降低养殖户在养殖过程中的风险，减轻养殖户的经济压力。山西古城乳业农牧有限公司，有近2000头奶牛，每天承担着为古城集团提供25吨鲜奶的重任，该公司生产主管冯全福说，古城农牧公司在山西省出台奶牛政策性保险后，立即花费12万元为1170多头适龄奶牛上了保险。山西省山阴县是有名的奶牛散户养殖区县，山阴县古城村村民老李说，一个很普通的病就让他养的4头奶牛死了两头，提起那两头奶牛，他还很心疼，所以很快就给剩下2头奶牛全部上了保险。养殖业保险的种类主要是根据动物类别划分的，一般包括大牲畜保险、小牲畜保险、家禽保险、水产养殖保险和特种养殖保险。在这里，给大家分别介绍一下各类养殖业保险的具体种类：大牲畜保险是指以大牲畜为保险标的的保险。其中，大牲畜指为了经济或其他目的而饲养的体型大、饲养周期较长的哺乳动物，主要包括牛、马、驴、骡、骆驼等。小牲畜保险是指以小牲畜为保险标的的保险。小牲畜主要包括猪、羊、兔等。家禽保险是指以家禽为保险标的的保险。家禽主要包括鸡、鸭、鹅等。水产养殖保险是指以水产养殖产品为保险标的的保险。其中，水产养殖是指利用海洋水域、滩涂和内陆水域中的可养面积，对鱼、虾、蟹、贝、藻类及其它水生经济动植物进行人工投放苗种、饲料，并进行经营管理，以获取相应产品的生产活动，具体分为淡水养殖和海水养殖。特种养殖保险是指以特种养殖动物为保险标的的保险。其中，特种养殖是指对稀有的、经济价值高的动物进行饲养，以获取相关产品或进行观赏为目的的生产活动，特种畜产品主要包括鹿、貂、牛蛙、蛇等。随着我国养殖业的发展，特别是家禽养殖的快速发展，家禽保险也提上了日程。家禽保险是一种以家禽为保险标的的农业保险。主要承保国有农牧场、农村合作经济组织和专业养殖户、个体农民饲养的商品性家禽，在保险期间因疾病、意外伤害或自然灾害造成死亡的损失，保险公司负有赔偿责任。主要的保险种类有鸡、鸭、鹅等保险。2008年10月12日，重庆政策性家禽保险试点在合川区正式实施，18万只家禽系上了“保险绳”，获得了总共280万元的保险保障。据合川区政府有关负责人介绍，此次开展的政策性家禽保险试点，主要投保对象为家禽养殖大户、家禽专业合作社等。政策性家禽保险的保费由合川区财政补助70%，参保养殖户出资30%。其中，种鸭、蛋鸭保费为1.2元/只，种鸡、蛋鸡保费为0.9元/只。按照合同约定，当损失发生时，种鸭、蛋鸭可获得20元/只的保险赔偿，种鸡、蛋鸡可获得15元/只的保险赔偿。这也意味着农户为种鸭、蛋鸭投保，每只鸭缴纳的保费为0.36元，如果发生意外，就可获得20元的赔偿。当家禽发生保险事故时，养殖户只能得到基本保险金额的赔偿，政府给予的贴补仅能提供家禽养殖户基本的保险保障。若发生较大的突发疫情，动物防疫部门不得不扑杀疫区所有家禽，往往给养殖户造成巨大损失。根据这一情况，上海市不仅大力推动家禽养殖保险，而且又推出家禽补充保险。2009年1月，上海市某家禽养殖户3万余只蛋鸡死亡，直接经济损失近70万元，其所投保的家禽保险在政府给予财政补贴的险种范围，根据保险责任该养殖户获得了13余万元的保险赔款。然而与其近70万元的经济损失相比，基本保险的保障显得有些力不从心。有了家禽补充保险后，同样的灾害损失，根据保险责任该养殖户可获得近55万元的赔款。看来家禽保险主要承保国有农牧场、农村合作经济组织和专业户、个体农民饲养的商品性家禽，在保险期间因疾病、意外伤害或自然灾害造成死亡的损失。主要种类有养鸡（成鸡）保险、养鸭保险、养鹅保险等。并且，政府对家禽养殖保险的扶持力度是比较大的。我们都知道，肉鸡养殖在家禽养殖中占有比较大的份额，那么，肉鸡保险的入保条件有哪些？专家：各省市对农户、养殖小区、农民专业合作经济组织、养殖企业饲养的肉鸡开展农业保险。肉鸡养殖保险合同对肉鸡的饲养规模、鸡舍、肉鸡健康状况做了详细规定。比如，江苏省规定投保的品种必须在当地饲养1年以上；鸡龄在10日龄以上；存栏数在8000只以上；鸡场选址应符合畜牧兽医部门的要求；鸡舍内光照、温度、相对湿度适宜，通风良好，有防暑降温措施，场舍定期消毒，不同批次的鸡群不同舍饲养，鸡舍间的间距合理；投保肉鸡应为无伤残、无疾病，营养完全、饲养密度合理，按当地动物卫生监督管理部门及保险公司认可的防疫程序做免疫。对比各省市肉鸡保险的投保条件，描述上来说详略不一，但内容基本一致，在肉鸡规模上稍有差别，如北京市规定2000只以上，江苏为8000只以上，还有些省市规定10000只以上的。也就是说，农户要按照当地的肉鸡保险合同对肉鸡的饲养规模、鸡舍、肉鸡健康状况所做的详细规定来投保，那么肉鸡保险期限是多长时间？专家：一般来说，肉鸡保险的期限，以正常饲养日49天为一个固定保险期限，也就是说，从雏鸡进入饲养鸡舍次日零时起到饲养49天之日二十四时止。观察期为签订保险合同的次日零时顺延七天。在疾病观察期内参保肉鸡因保险责任范围内的疾病导致死亡的，保险公司不负责赔偿。保险公司对肉鸡保险的赔偿责任包括四种：（1）病毒类、细菌类、寄生虫类等疾病，如低致病性禽流感、传染性法氏囊病、传染性支气管炎、衣原体、支原体和球虫等禽类经常发生的疾病或造成的损失；（2）因火灾、暴风、暴雨和大雪等保险责任造成鸡舍倒塌导致的鸡只死亡；（3）意外事故（非养殖者人为）造成损失的，包括：煤气中毒及停水、停电等设备故障造成的鸡群损失；（4）经畜牧兽医行政管理部门确认为发生疫情（如高致病性禽流感等），并且经区、县级以上政府下封锁令，对于扑杀的肉鸡，保险公司给予部分赔偿。保险公司不负责赔偿的情况有三种：一是被保险人、饲养人员及其家属的故意或过失行为、管理不善、他人的恶意行为；二是在疾病观察期内发生疾病；三是被盗、冻饿致死，或运输造成的死亡。与种植业保险类似，养殖保险的保险金额和保险费在各地也有较大的差异。例如，北京市肉鸡保险条款中规定，每只肉鸡的保险金额为20元，保险费率是1%，即每只保险费0.2元。江苏省每只肉鸡保险金额为10元，且不超过其投保时市场价格的6成。保险费率为3%，即每只肉鸡的保费为0.3元。总保险金额按照当年累计出栏数乘以10元计算。当年累计出栏数低于投保存栏数的4倍的按4倍计算，同时须确定投保存栏数。我们先来看一个案例。江苏省肉鸡养猪大户老赵在当地人保给自己存栏的l0000只肉鸡投了保，后因火灾死亡1000只，因洪水冲走流失2000只，又因鸡瘟被政府集中扑杀2000只（每只肉鸡政府扑杀专项补贴5元）。那么，老赵应缴多少保险费用，在受到这三种灾害后，又能得到多少损失赔偿。我们先来看老赵需要缴纳多少保险费。老赵养殖的10000只肉鸡，每只按不超过其市场价格的6成，每只10元投保。江苏省保险费率为3%。按保险费计算公式：保险费=保险年度累计存栏数×每只保险金额×保险费率来算。需支付保费为：10000只×3%×10元/只=3000元。如政府财政补贴70%，个人自付30%，即900元。因火灾死亡1000只肉鸡，经测算其死亡残值为100元。据江苏省肉鸡保险赔偿办法：赔偿金额=[死亡肉鸡总尸重(公斤)-实际存栏数×3%×平均每只尸重(公斤)]×2元-残值，计算为：[2000-10000×3%×2]×2-100=2700元；因洪水冲走流失2000只，赔偿金额=[死亡肉鸡总尸重(公斤)×40%-实际存栏数×3%×平均每只尸重(公斤)]×2元一残值，计算为：[1600-10000×3%×2]×2=2000元；因疫病被政府扑杀掉2000只，赔偿计算方法为：赔偿金额=[死亡肉鸡总尸重(公斤)-实际存栏数×3%×平均每只尸重(公斤)]×2元-[死亡肉鸡总数(只)-实际存栏数×3%×每只肉鸡政府扑杀专项补贴金额(元，只)]，计算为：[4000-10000×3%×2]-[2000-10000×3%×5]=2900元。因此立本明应缴900元保险费用，能得到7600元赔偿。一般而言，这种情况下的赔款计算公式是：（尸体重量-残肢)×承保比例-免赔额其中，承保比例是指每公斤承保的具体金额，比如3元/公斤。北京市肉鸡保险规定饲养日龄成本计算赔付，也就是不直接依据肉鸡尸体重量，而是细化到每只鸡的生产成本，鸡的不同日龄赔付金额不同，例如，北京市郊区农户老王家的1000只肉鸡在第三周的第七天发生了瘟疫，全部死了，那么按照北京的保险赔付标准，每只鸡的赔付费率为8.04元，则老王可以获得8040元的赔付。这属于养殖业保险的责任范围。除了自然灾害，养殖业保险的责任范围一般还包括意外事故，如野兽伤害、互斗、中毒、淹溺和各种疫病等，但是发生投毒事件后应当及时向公安机关报案，并应向保险公司报案，以便及时获得赔偿。